为了退休后顺利领取养老金 你必须重视这几件事

　　据中财网消息，“五险一金，不会用等于白交钱!”这句口号流传甚广，然而仔细推敲，并非五险一金的每一项都有“坑”，事实上“白交”隐患最严重的，当属养老保险。

　　五险一金什么时候可以用?

　　医疗保险，只要生病就用得到;

　　生育保险，只要生育就用得到，而且也不用个人交钱;

　　工伤保险同样不用个人交，失业保险个人缴费比例1%，而且这两项基本用不到;

　　至于住房公积金，随着提取门槛降低、提取手续简化，几乎可以划入“到手工资”这一栏。

　　养老保险的重要性

　　上述随时随地可能用到的五险一金项目，即便在使用过程中遇见问题，也可以实时纠正。唯独养老保险由于周期漫长，年轻时交的钱和退休后领的钱几乎无关，很可能导致人们对它不够重视，但企业20%、个人8%的缴费比例非常可观，不容轻视。

　　而且，年轻时交养老保险，退休后领养老金，这个过程就像衰老本身一样不可逆转，一旦缴费出现问题，又未能及时发现并补救，到老时则可能付出成倍的代价。

　　为了在退休后顺利领取养老金，你现在必须重视下面几件事。

　　一、养老保险缴满15年就可以退休?

　　要领取养老金，你应该知道自己什么时候退休。在养老金的语境下，退休不是指不工作、不上班，而是指可以开始领取养老金的时间节点。

　　《社会保险法》规定“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”并不是说缴满15年的养老保险就可以退休，而是要满足退休年龄。

　　目前，国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

　　以男性职工为例，一般而言，不到60岁，即使你已经缴了20年的养老保险，也暂不能退休。

　　而更令人忧伤的是，

　　我国将实行延迟退休

　　最终年龄或锁定65岁!

　　政策不鼓励提前退休，

　　只能到规定时间才能领取养老金。

　　(有多少人感叹“都不知自己能不能活到65岁”?)

　　而根据中国退休年龄最新规定，我国将实施“渐进式”延迟退休年龄的政策。未来将如何进行延迟退休?此前，在人社部召开的新闻发布会上，人社部新闻发言人李忠透露，小步慢提，逐步到位。坚持每年延迟几个月，经过相当长一个时间逐步达到目标年龄(不论男女，退休年龄均为65岁)。按计划，2016年延迟退休方案制定完成，2022年开始实施。

　　二、养老保险缴满15年就不用再缴了?

　　说法不正确。

　　“养老保险累计缴费满15年”是办理退休并享受按月领取养老金的必要条件之一。养老金与个人缴费年限和缴费额息息相关。个人缴费时间越长、缴费越多，养老金水平就越高。

　　延迟退休是个坑，所有1985年后出生的人已经铁定逃不过了，没有决定是否跳坑的自由，只有选择在坑里待多久的自由——延迟退休实行后，按22岁参加工作计算，从缴满15年即断到一直缴纳至65岁退休，其间有28年的时间可自行选择是否缴纳。

　　在坑里待多久为好?

　　虽然专家一直强调“多缴多得”，

　　小编还是认为应该依各人情况，

　　量“命”而行。

　　三、到了退休年龄，还没缴够15年该怎么办?

　　以北京为例，有北京户口的话可以办理延期缴费，但如果没有的话——

　　1、交够10年、不够15年的：能申请补足不满年限，再办退休

　　2、不够10年的：回户口所在地结交

　　人力资源和社会保障部2011年6月29日发布的《实施<中华人民共和国社会保险法>若干规定》第二条规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。

　　四、年轻时在多地交养老保险，退休后在哪里领取?

　　年轻时走南闯北工作打拼，养老保险交遍北上广，最后回了老家，算一算在哪个城市都没缴满15年，退休后可以合并领取吗?还是只能选一地补缴，其他的统统打水漂?

　　对于这个问题，人社部近日印发通知，明确城镇企业职工基本养老保险关系转移接续若干问题，详细回答了跨省流动就业人员去哪里领取养老保险、如何计算在多地的视同缴费年限等问题。养老保险领取地视4种情况而定——

　　1、养老保险在户籍地的，在当地领取

　　基本养老保险关系在户籍所在地的，由户籍所在地负责办理待遇领取手续;

　　2、在累计缴费满10年地区领取

　　基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续;

　　3、年限不够转上一缴满年限地领取

　　基本养老保险关系不在户籍所在地，且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限不满10年的，将其基本养老保险关系转回上一个缴费年限满10年的原参保地办理待遇领取手续;

　　4、多地年限均不够资金归集户籍地

　　基本养老保险关系不在户籍所在地，且在每个参保地的累计缴费年限均不满10年的，将其基本养老保险关系及相应资金归集到户籍所在地，由户籍所在地按规定办理待遇领取手续。

　　【关键点】

　　1、关系在户籍地的一律在户籍地领取;

　　2、关系不在户籍地的以累计缴满10年的所在地为准，在哪里缴满10年就在哪里领取;

　　3、如果关系不在户籍地，但是在哪里都没缴满10年，就只能回到户籍地领取了，但在各个地点交的钱可以归集到户籍地。

　　【特别提醒】

　　虽然在异地领取方面，“10年”是关键时间点，但毕竟要缴满15年才能领取养老金，这就涉及到补缴问题。目前，养老金补缴需以补缴时所在市执行的上年度在岗职工平均工资的60%为基数，按20%的比例，补缴历年基本养老保险费。

　　换言之，你补缴的可能是20年前欠的保险金，却要按20年后的收费标准交钱。如果按30年以来的通货膨胀和货币发行数据测算，20年后的909万才相当于现在的100万!

　　可见，你在20年前欠的1000元保险金，到补缴时可能要花9090元才能补救。与其在年老时付出高达9倍的代价，不如在缴费时避开这个“坑”。每年在规定的时间内缴纳养老保险。

　　按时缴费的好处不止一点!

　　1、政府对参保人员个人按时缴费给予补贴，未按时缴费的人员，后期办理补缴的，补缴部分不享受政府缴费补贴。

　　2、参保人员符合领取城乡居民养老保险待遇时，按年缴纳的缴费年限每满1年可计发10元/月的缴费年限养老金，一次性补缴的缴费年限不可计发缴费年限养老金。

　　重点说完养老保险

　　“五险一金”有这么多小窍门，你知道吗?

　　找工作时，总能听到“五险一金”的说法。每个月发工资时，都会被扣掉一部分钱用来缴“五险一金”。“五险一金”到底是个啥?养老保险缴满15年就不用缴了吗?住房公积金单位给你缴多少?如何用社保卡看病?这些问题，9张图统统告诉你↓↓